金富宝中金程龙：深化数字能力，赋能金融服务提档升级

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专题：服贸会第七届中国金融科技论坛

　　中国国际服务贸易交易会-第七届中国金融科技论坛于2025年9月10日-11日在北京举行。主题为“科技赋能—金融业数字化转型与应用”。中国国际金融股份有限公司首席信息官程龙出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　感谢范总，各位尊敬的嘉宾，今天非常高兴有这样一个机会跟各位分享一下我们过去几年在数智化转型方面做的一些工作，包括后续“十五五”期间相关的规划。

　　整个汇报的内容主要有三个部分：

　　深化科技金融应用是新时代投资银行做好数字金融大文章的必答题和重要抓手，国家“十四五”规划当中明确提出建设数字中国，要求加快金融机构数字化转型。国务院、中央金融工作会议、人民银行、证监会也分别提出了相关的发展规划和要求，提出深化金融科技的应用。像证监会发布了《加快建设一流投资银行和投资机构的意见》，建设国际一流投资银行，必然有一流金融科技能力做支撑。近些年来云计算、大数据，以大模型为代表的新一代人工智能技术的快速发展，也为金融行业高质量发展提供了动力基础。从信息化、网络化到智能化的时代，纵观资本市场的发展史，业务和科技的深度融合和相关促进始终是投资银行发展的主旋律，因此持续提升金融科技水平，加快数字化转型，既是投资银行顺应数字经济快速发展趋势，助力数字经济发展的必然要求，也是提升自身竞争力和实现高质量发展的内在需要和必由之路。

　　中金公司立足新发展阶段，贯彻新发展理念，一方面始终以“金融报国”为使命，通过“投资+投行+投研”联动，打造金融科技全链条服务，以高质量金融服务赋能新质生产力发展，推动“科技-产业-金融”的高水平循环；另一方面，公司正确把握数字经济时代下金融产业的科学发展规律，以“成为科技驱动的国际先进投资银行”为愿景，加大科技创新和数字化转型的力度，以数字技术构建公司创新发展的核心竞争力和重要驱动力，赋能公司高质量发展。在十四五期间，公司金融科技的主要工作总结为四个方面：

　　一、坚持战略引领，以顶层设计来构筑金融科技全面发展的蓝图。中金公司把数字化转型和金融科技建设作为公司发展最重要的中长期战略之一，结合我们自身的实际，从全局视角科学制定了《中金公司“十四五”金融科技发展总体规划》，以金融服务数字化转型为核心，以风险防控为底线，围绕“赋能业务发展、夯实科技底座，布局未来能力”三个方向，科技金融双向驱动，依托组织变革和文化建设，引导业务、技术、管理能力提升，打造公司创新发展的核心竞争力和重要的驱动力，成为科技驱动的国际领先投资银行。

　　二、厚植数智基因，深化数字金融体制机制保障。为保障数字化转型和相关各项金融科技规划工作落地见效，中金公司在数字化组织保障和可持续能力建设方面积极探索建立了相关的工作机制。公司建立了业务和技术深度融合的组织架构，以交付价值为目的，科技与业务团队同频共振，同题共答。在研发模式上，形成了一系列以敏捷研发流程规范，通过统一的科技底座和研发交付工具链来支撑，灵活快速响应业务的需求。相关的敏捷研发能力在行业当中也居于前列。公司还大力培养高素质、复合型金融人才队伍，积极打造创新文化和学习型组织，举办了黑客马拉松、CICC NEXT、大模型应用创新搭载等活动，激发员工的创新活力，为数字化转型提供持续的内动力。

　　三、强化能力支撑，筑牢科技底座和安全防线。安全、稳定、可靠的数字基础设施是数字金融创新发展的基本前提和重要保障。中金公司坚持高水平科技自立自强，通过技术升级、架构转型和信息化建设来重塑企业级能力，加快构建自主可控、安全可靠、集约高效的平台支撑，积极推进国产化替代工作，连续三年在证券行业信创建设评价当中获得“优秀”评价，位列行业前茅。

　　一是构建安全高效基础设施体系。形成多地多中心的容灾架构，构筑统一、共享、自主可控、安全高效的金融关键基础设施及资源平台。二是构建公司自主可控、技术领先的统一技术核心基础底座。三是加强新型能力建设，打造领先创新能力。从2021年起，中金公司就搭建了统一的异构算力平台“天算”平台，同时组建了人工智能团队，2022年启动大模型研究并作为重点发展方向，先后已适配超20个基座模型，二次训练及微调生成模型近百个，打造多层次、大小模型协同融合的智能服务矩阵，覆盖了从投研、投行、智能投顾到员工赋能、运营办公、编程研发等30多个场景。

　　同时，公司树牢总体国家安全观，构建了全面、立体、严密的技术和网络安全体系，确保公司系统连续多年安全稳定运行。在2024年国家网络攻防实战演习中，取得了“首次参加即防守零失分”的优异成绩。

　　四、聚焦价值创造，金融科技赋能公司业务发展和竞争力提升。中金公司始终将价值效益作为金融科技工作的出发点和落脚点，全面提升客户体验，赋能业务创新发展。十四五期间，公司对客服务能力和业务价值持续提升，科技建设对业务开展、信息化管理、IT基础的效果日益显著，公司整体线上化、自动化率大幅提升、数字化率大幅提升，智能化也实现了突破，数智化逐步成为公司创新发展的核心竞争力和重要驱动力。

　　1、在金融科技服务机构客户能力方面，一体化客户服务能力得到了大幅的提升。公司建立了“中金金禾”专精特新服务系统，和公司级数字化协同平台，客户服务实现“投行+投资+投研”联动，交叉销售和商机推荐效率效果的提升，场内外开户效率提升80%，机构服务平台用户数提升500%，极速交易性能提升2.5倍。一站式数字化投研平台“中金点睛”为行业100多家机构客户提供服务，总用户数超过了10万。《一体化投行平台》、《FICC一站式数字化平台》2个系统获得人民银行金融科技发展奖二等奖。

　　2、在金融科技赋能财富管理业务领域，重塑端到端的客户和员工旅程，全面提升客户体验。公司行业内首创了一站式系统整合迁移方案，快速实现了对中金公司、中投证券两家公司法人和系统的顺利迁移，树立了行业标杆。中金财富APP统一资产全景，实现7*24小时理财交易，月活大幅提升75%。打造行业领先的买方投顾平台，产品保有规模增长超过4000亿元，其中买方投顾保有规模突破1000亿元，客户数较2019年翻3倍超过960万。打造全面赋能的投顾工作台，投顾人均管理户数提升3倍。

　　3、金融科技提升公司运营和风控合规管理效率，加强经营管理能力。公司整体的线上化水平，业务自动化率实现了大幅提升，多个业务条线实现100%的流程线上化、自动化。流程效率节省公司18.6万小时，节省费用超过千万元。风险管理系统实现了事前、事中、事后的全流程管控，打造公司级金融资产定价及风险计量能力，能够实现在5分钟内对公司境内41种产品的风险场景重估值。打造企业级智能化内控合规管理平台，有效提升异常交易监控的管理效率和精准度。

　　4、打造新质生产力，以大模型技术赋能产品创新和模式创新，前面提到了我们在2021年就打造了算力平台，2022年开始大模型的建设，在这几年中金公司积极探索和实践大模型技术，赋能公司各个业务领域。

　　一是提高了运营的效率和用户体验，如投行文档撰写基于大模型平台，结合内外部数据，实现了186个场景，2万多份文档的自动生成。财富投顾助手赋能公司3000多名投顾提升工作效率，核查助手对岗位工作效率提升40%，研发AI代码采纳率超过了30%。二是利用大模型推动产品创新，创造新的营收模式。中金点睛大模型荣获大语言模型技术与中金研究数百位分析师的专业洞察，为投资者提供了7×24小时的研究助理，实现了产品创新和新的商业模式，年创收超过2000万元，增强了公司投研服务的市场竞争力，重塑了市场格局。三是利用大模型的技术特点，将其应用于传统技术难以有效解决，或者无法解决的场景。信息披露文档质量的问题一直是困扰投资银行多年以来的顽疾，传统的方法不仅耗时耗力，而且效果不佳。中金公司行业首创将大模型技术应用于投行文档工作审核工作当中，自主研发了中金智阅文档审核系统，极大降低了投行材料易错误的相关风险，以及潜在的舆情风险，并赋能全市场5000多家上市公司使用。不知道大家注意到了没有，每年4、5月份是年报披露季，在2025年年报披露季，因为年报披露质量问题风险事件是大幅度降低，我们也受到了监管机构的表扬，为构建更加规范、透明、有韧性的资本市场贡献了积极力量。

　　5、金融科技积极支持高水平对外开放，赋能国际竞争力提升。在我国资本市场不断加强高水平双向开放和多层次资本市场不断完善的新发展格局下，中金公司在交易、场景、行情、簿记、风控、运营等领域，全面实现了自主研发，积极支持公司国际化战略布局，构建海外“港新双中心”格局。中金公司成为市场第一家港币、人民币双柜台做市商，第一批开展跨境理财通业务的机构。

　　展望“十五五”，中金公司将始终践行金融报国、金融为民的发展理念，以智能化为核心，全面推进数字中金的建设，以科技提升金融服务的质效，不断完善线上化与线下联动，人工与智能协同，境内与境外一体的数字金融服务体系。一是强化价值对标，建立高质量发展内生动力，聚焦国家战略和公司战略，围绕公司打造产业投行、财富投行、国际化投行的四个投行的战略布局，加快金融数字化、智能化转型和提高金融服务的便利性。将竞争力视为重要的创新方向，在服务发展大局中实现自身价值。二是深化数字能力，赋能金融服务提档升级，积极融入“人工智能+”行动，充分发挥公司在金融场景和数字化能力方面的优势，实现人工智能在公司的全方位、多场景应用，以新技术打造新时期公司高质量发展的新引擎。三是持续锻造高水平科技核心能力，筑牢新时期发展的基石。深化自主可控转型和信息技术设施，夯实“云+AI+中台”科技底座，牢牢守住安全底线，切实搭好维护金融稳定的压舱石。四是以提升全球布局能力和国际竞争力为导向，打造更强、更优的全球化综合服务能力，服务高水平对外开放。

　　世界百年未有之大变局加速演进，创新技术层出不穷，科技的战略先导地位和根本支撑作用愈加凸显，中金公司将紧抓新一轮科技革命和产业变革的机遇，积极践行国有金融企业担当，充分发挥业务优势倾心服务新质生产力发展，积极推进自身新型能力建设，使数字化、智能化成为公司高质量发展的强大动能，以高水平金融科技能力做好“数字金融”这篇大文章，加快建设一流科技型卓越投资银行，为金融强国建设和行业发展积极贡献力量。

　　我汇报完了，谢谢大家！

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